نظم المدفوعات الالكترونية والدفع بالتجزئة

المدرب: أ.فارس الهندي

مقدمة عن البرنامج

أنظمة الدفع الإلكترونية هي المنصات والتقنيات الرقمية التي تسهل تحويل الأموال بين المشترين والبائعين دون الحاجة إلى النقد المادي أو الشيكات. أحدثت هذه الأنظمة ثورة في التجارة من خلال تمكين معاملات أسرع وأكثر أمانا وملاءمة عبر قنوات مختلفة ، مثل الإنترنت وفي المتجر والجوال. في مدفوعات التجزئة ، يمكن للمستهلكين الآن استخدام طرق مثل بطاقات الائتمان والخصم ومحافظ الهاتف المحمول والتحويلات المصرفية وحتى العملات المشفرة لإجراء عمليات شراء. مع تحول اهتمامات المستهلكين نحو الحلول الرقمية ، أصبحت أنظمة الدفع الإلكترونية مكونا حيويا لتجربة البيع بالتجزئة الحديثة ، مما يؤدي إلى نمو المعاملات غير النقدية وتحويل كيفية عمل الشركات على مستوى العالم.

أهداف البرنامج

1. فهم أساسيات مدفوعات التجزئة
2. التعرف على التقنيات الرئيسية في مدفوعات التجزئة
3. استكشاف دور مقدمي خدمات الدفع (PSPs)
4. تحديد وتحليل أمن الدفع وتدابير منع الاحتيال
5. دراسة الإطار التنظيمي الذي يحكم مدفوعات التجزئة
6. تقييم حلول الدفع الدولية وعبر الحدود
7. دراسة مستقبل مدفوعات التجزئة

محتويات البرنامج

مقدمة في مدفوعات التجزئة الإلكترونية

1. 1. تعريف وأهمية المدفوعات الإلكترونية
   2. تطور مدفوعات التجزئة
   3. نظرة عامة على أنظمة الدفع

أنواع مدفوعات التجزئة الإلكترونية

1. 1. المدفوعات القائمة على البطاقة (بطاقات الائتمان والخصم والبطاقات المدفوعة مسبقا)
   2. المحافظ الرقمية (على سبيل المثال ، Apple Pay و Google Pay)
   3. التحويلات المصرفية والمدفوعات الفورية
   4. خدمات اشتر الآن وادفع لاحقا (BNPL)
   5. مدفوعات العملات المشفرة و Blockchain

التقنيات الرئيسية في مدفوعات التجزئة الإلكترونية

1. الاتصال قريب المدى (NFC)
2. رموز QR
3. الترميز والتشفير
4. واجهات برمجة التطبيقات وبوابات الدفع
5. أنظمة نقاط البيع المتنقلة (mPOS)

مقدمو خدمات الدفع (PSPs)

1. دور مزودي خدمات الدفع في المدفوعات الإلكترونية
2. بوابات الدفع الرئيسية والمعالجات (على سبيل المثال ، Stripe ، PayPal)

المشهد التنظيمي لمدفوعات التجزئة الإلكترونية

الأمن والاحتيال في مدفوعات التجزئة الإلكترونية

1. مخاطر الاحتيال الشائعة (التصيد الاحتيالي وسرقة الهوية وكشط البطاقة)
2. التدابير والبروتوكولات الأمنية (المصادقة الثنائية ، 3D Secure ، EMV)
3. دور الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في الكشف عن الاحتيال
4. المتطلبات التنظيمية لأمن الدفع

سلوك المستهلك في مدفوعات التجزئة الإلكترونية

1. اتجاهات اعتماد المدفوعات الرقمية
2. الرؤى الديموغرافية والجغرافية
3. تفضيلات المستهلك ومخاوفه (على سبيل المثال ، الأمان وسهولة الاستخدام والخصوصية)

مدفوعات التجزئة الإلكترونية عبر الحدود والدولية

1. التحديات في المدفوعات الدولية (صرف العملات، الحواجز التنظيمية)
2. حلول الدفع عبر الحدود (SWIFT و IBAN والمدفوعات القائمة على التشفير)
3. الأسواق الناشئة ودورها في شبكات الدفع العالمية

اتجاهات ومستقبل مدفوعات التجزئة الإلكترونية

1. نمو المدفوعات الفورية وأنظمة الدفع في الوقت الفعلي
2. صعود العملات الرقمية والعملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs)
3. تأثير الذكاء الاصطناعي والأتمتة في المدفوعات
4. نماذج الدفع الناشئة
5. مستقبل مدفوعات التجزئة: المجتمعات غير النقدية

الفئة المستهدفة

• المهنيين الماليين
• محترفو البيع بالتجزئة والتجارة الإلكترونية
• متخصصو تكنولوجيا المعلومات وأنظمة الدفع
• خبراء الامتثال والتنظيم
• تجربة العملاء وفرق المبيعات
• رواد الأعمال والشركات الناشئة

عدد الساعات : 15 ساعة تدريبية 

تاريخ الانعقاد : أيام السبت  30/11   +  7/12 /2024

وقت الانعقاد : 9:00 – 16:30

مكان الانعقاد :  رام الله – ىمقر المعهد المصرفي

الرسوم:  ( 140$) للمشارك الواحد من المؤسسات الأعضاء، و ( 150$) للمشارك الواحد من المؤسسات غير الأعضاء

معلومات  عن المدرب  :

أ .فارس الهندي

يشغل منصب مدير دائرة المدفوعات في سلطة النقد الفلسطينية منذ أيار 2021، وكان سابقا نائب مدير دائرة تكنولوجيا المعلومات (منذ كانون الثاني/يناير 2012)، وانضم إلى سلطة النقد الفلسطينية في عام 2005.

يقود عمل سلطة النقد الفلسطينية على أنظمة وخدمات الدفع ، حيث يعمل على العديد من المشاريع  التي تهدف الى تزويد السوق بأنظمة مهمة للغاية مثل الدفع الفوري والخصم المباشر وعرض الفواتير إلكترونيا ودفعها ، بالإضافة الى الإشراف على أنظمة الدفع.

بصفته نائب مدير تكنولوجيا المعلومات ، أجرى العديد من المشاريع في سلطة النقد الفلسطينية المتعلقة بالمدفوعات وأنظمة المحاسبة ، وهو مؤسس خدمة Swift في سلطة النقد الفلسطينية ، وقد أدار مشروع مقاصة الشيكات الإلكترونية الذي بدأ العمل به في عام 2020 ، ونظام المعلومات الإدارية الذي بدأ تشغيله في عام 2021 ، كما أدار الامتثال ل PCI DSS على المفتاح الوطني.

من الناحية الفنية قاد فارس جهود سلطة النقد لتطبيق نظام RTGS ، وتنفيذ البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات لجميع الأنظمة في سلطة النقد الفلسطينية ، وفي هذا الصدد قاد الجهود المبذولة للحصول على نظام Suptech لإدارة الرقابة المصرفية.

من وجهة نظر الحوكمة ، كان السيد فارس رائدا في بناء السياسات والإجراءات المتعلقة بقسم تكنولوجيا المعلومات والمشاركة في بناء استراتيجية الدفع في سلطة النقد الفلسطينية.

خلال عمله في قسم أنظمة الدفع عمل مع العديد من المنظمات الدولية مثل صندوق النقد الدولي والبنك الدولي لتطوير أنظمة الدفع في فلسطين.