مؤشرات الإنذار المبكر لإدارة المخاطر المصرفية

المدرب:ابراهيم محمد عطية ابو علبة

مقدمة عن البرنامج :

تواجه المؤسسات المصرفية في العصر الحديث بيئة أعمال تتسم بالتعقيد والتغير المستمر، مما يفرض ضرورة تعزيز أدوات وأساليب إدارة المخاطر لضمان الاستقرار المالي وحماية أصول البنك وحقوق المودعين. ومن بين الأدوات الفعالة التي اكتسبت أهمية متزايدة في هذا السياق، تبرز مؤشرات الإنذار المبكر كمكون رئيسي في أنظمة الرقابة وإدارة المخاطر.

تهدف هذه الدورة التدريبية إلى تزويد المشاركين بالمعرفة والمهارات اللازمة لفهم وتطبيق مؤشرات الإنذار المبكر المرتبطة بالمخاطر المصرفية، مثل المخاطر الائتمانية، ومخاطر السوق، والمخاطر التشغيلية. كما تتناول الدورة المنهجيات الكمية والنوعية في رصد المؤشرات وتفسيرها، إلى جانب عرض نماذج وتطبيقات عملية مستندة إلى تجارب واقعية.

ستمنح الدورة للمشاركين القدرة على تحليل الإشارات المبكرة للمخاطر، واتخاذ الإجراءات التصحيحية المناسبة قبل تفاقم التحديات، مما يساهم في تعزيز قدرة البنك على التنبؤ بالمخاطر والحد من تأثيراتها المحتملة.

الأهداف العامة للدورة:

• تعريف المشاركين بمفهوم مؤشرات الإنذار المبكر (KRIs) في إدارة المخاطر المصرفية.
• تزويد المشاركين بالمهارات اللازمة لتصميم، تحليل، وتفسير مؤشرات الإنذار المبكر.
• . تعزيز قدرة المشاركين على استخدام المؤشرات لاتخاذ قرارات مبكرة تقلل من تأثير المخاطر المحتملة.

الفئة المستهدفة:

– موظفو إدارة المخاطر

– موظفو الالتزام والرقابة الداخلية

-موظفو الائتمان والتمويل

المحتوى التدريبي:

المحور الأول: المفاهيم الأساسية ومقدمة في مؤشرات الإنذار المبكر

• مقدمة في المخاطر المصرفية وأنواعها (ائتمان – سوق – سيولة – تشغيلية).
• أهمية وأهداف الإنذار المبكر في البيئة المصرفية.
• مفهوم مؤشر الإنذار المبكر – تعريفات وأمثلة.
• الخصائص الجيدة لمؤشر إنذار مبكر فعّال.
• الفرق بين المؤشرات الكمية والنوعية.

المحور الثاني: تطبيق مؤشرات الإنذار المبكر على المخاطر المختلفة

– مؤشرات الإنذار المبكر لمخاطر الائتمان:

  – نسب التغطية

  – نسب التركز

  – تأخر السداد

– مؤشرات لمخاطر السوق:

  – تقلبات أسعار الصرف والفائدة

  – مؤشرات تقلبات الأسواق

– مؤشرات لمخاطر السيولة:

  – نسب السيولة الفورية

  – الفجوات الزمنية في التدفقات النقدية

– مؤشرات لمخاطر التشغيل:

  – عدد الأعطال/ الحوادث التشغيلي

– ارتفاع نسبة الشكاوى أو الأخطاء البشرية

المحور الثالث: النماذج والتقارير والتطبيق العملي

– مصادر بيانات مؤشرات الإنذار المبكر.

– بناء نظام فعّال لمراقبة المؤشرات.

– دمج مؤشرات الإنذار في إطار إدارة المخاطر الشاملة.

-كيفية التصرف عند ظهور إشارات الإنذار: إعداد خطط الطوارئ والإجراءات التصحيحية.

– متابعة وتحديث نظام المؤشرات باستمرار.

ورشة عمل تفاعلية: مجموعات عمل لتصميم نظام إنذار مبكر لبنك افتراضي.

النتائج المتوقعة:

– معرفة المؤشرات المناسبة لرصد كل نوع من المخاطر.

– القدرة على بناء نظام عملي للإنذار المبكر داخل البنك.

– تحسين فعالية اتخاذ القرار بناءً على المؤشرات التحذيرية.

عدد ساعات : 12 ساعة

مكان الانعقاد : المعهد المصرفي الفلسطيني – رام الله