المدرب:مروان عبد الرخيم محمد خليلية
مقدمة عن البرنامج:
لا شكَّ أنّ أسوأ ما يمكن أن تواجهه الشركات، والتي قد تؤثر بشدة على التدفق النقدي هو توقف عملائها عن الدفع تمامًا، مما يؤدي إلى زيادة عبء المبيعات المستحقة، ومشاكل في التدفق النقدي، وتزايد الديون المعدومة. وغالبًا ما تنشأ هذه المشاكل من سياسات ائتمانية غير فعّالة وسوء إدارة مخاطر الائتمان.
وفي ظل البيئة الاقتصادية المتغيرة بالإضافة للتغيرات السياسية والأمنية والمخاطر المتزايدة، يبرز تحليل مخاطر الائتمان كحجر أساس لاستقرار واستدامة المؤسسات المالية.
وقد تم تصميم هذه الدورة لتزويد المشاركين بالأطر المعرفية والمهارات العملية اللازمة لتقييم الجدارة الائتمانية للعملاء (أفراد وشركات) بدقة وعمق، مع التركيز على الانتقال من الفهم النظري إلى التطبيق العملي من خلال دراسات الحالة، التمارين الجماعية، وتحليل البيانات المالية الحقيقية، مما يمكّن المشاركين من اتخاذ قرارات ائتمانية رشيدة وتقليل معدلات التعثر.
الفئة المستهدفة
1.العاملون في المؤسسات المالية:
2.موظفو البنوك (الائتمان، المخاطر، التسهيلات، محللو القروض).
3.شركات التمويل (الائتمان، المخاطر، التسهيلات، ضباط الإقراض).
4.رواد الأعمال ومديرو الشركات (لفهم شروط الاقتراض، الاستثمار، إدارة الديون).
5.الجهات التنظيمية والرقابية.
الهدف العام للبرنامج:
تطوير كفاءات المشاركين في مجال تحليل وتقييم مخاطر الائتمان، وتمكينهم من تطبيق أدوات ومعايير التحليل الائتماني بشكل فعال. كما يهدف البرنامج إلى تزويدهم بالمعارف والمهارات الأساسية والمتقدمة لفهم وتطبيق منهجيات تحليل مخاطر الائتمان، وتقييم الجدارة الائتمانية للعملاء، بالإضافة إلى تقييم وإدارة مخاطر التخلف عن السداد بدقة وكفاءة، لتحديد مستوى المخاطرة واتخاذ قرارات ائتمانية متوازنة تحافظ على سلامة محفظة القروض وتحقق أهداف المؤسسة.
أهداف البرنامج:
بنهاية البرنامج، من المتوقع أن يكون المشارك قادرًا على:
1.فهم طبيعة وأنواع مخاطر الائتمان وأثرها على أداء المؤسسة.
2.تطبيق مراحل عملية منح الائتمان بدءً من دراسة الطلب وحتى قرار المنح أو الرفض.
3.تحليل القوائم المالية للشركات (قائمة الدخل، الميزانية العمومية، قائمة التدفقات النقدية) واستخراج النسب المالية الرئيسية.
4.تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء الأفراد باستخدام الأدوات والنماذج.
5.فهم وتطبيق مبادئ التحليل النوعي (الشخصية، القطاع، الضمانات).
6.كتابة تقرير ائتماني متكامل ومهني يعكس صورة واضحة عن المخاطرة.
7.متابعة الأداء الائتماني وإدارة محفظة القروض.
محتويات البرنامج :
اليوم الأول
الأساسيات والتحليل المالي:
1. مدخل إلى مخاطر الائتمان:
a. تعريف الائتمان ومخاطره.
b. أنواع مخاطر الائتمان.
2. عملية منح الائتمان والتحليل النوعي (5 C’s).
a. الخطوات العملية لدراسة طلب الائتمان (التلقّي، الدراسة، القرار، المتابعة).
3. عناصر التحليل النوعي.
4. مقدمة في التحليل المالي – فهم القوائم المالية.
قراءة وتحليل القوائم المالية الأساسية (قائمة المركز المالي، قائمة الدخل، قائمة التدفقات النقدية) وفهم الروابط بينها.
اليوم الثاني
التطبيق العملي والتقييم:
1. التحليل المالي الكمي – النسب المالية والتقييم.
2. فئات النسب المالية الرئيسية.
3. تحليل ائتمان الأفراد وإعداد التقارير
· منهجية تحليل الجدارة الائتمانية للأفراد (التحليل النوعي والكمي).
· أنظمة التسجيل (Scoring) وآلية عملها.
· هيكل ومواصفات التقرير الائتماني الجيد.
4. متابعة الائتمان وإدارة المخاطر.
a. أهمية المتابعة الائتمانية بعد الصرف.
أساليب التدريب :
- العروض التقديمية لعرض المفاهيم والأطر النظرية.
- دراسات حالة واقعية.
- تمارين جماعية لتعزيز التطبيق العملي.
- مناقشات مفتوحة لتبادل الخبرات والأفكار.
عدد ساعات الدورة: 15 ساعة تدريبية
وقت الإنعقاد : أيام السبت (13/09/2025 – 20/09/2025)
مكان الإنعقاد: مقر المعهد المصرفي الفلسطيني – رام الله
