المدرب: علي شكري
مقدمة عن البرنامج
يعتبر الائتمان المصرفي من أهم الوظائف الاساسية للمصارف وداعما رئيسيا للانشطة الاقتصادية المختلفة في الاقتصاد الوطني، ويمنح الائتمان المصرفي استنادا الى معايير مستقرة توفر للمصرف عناصر الأمان والربحية ونسب السيولة المقبولة، الا ان الأزمات المختلفة والمخاطر المحيطة بعملية منح الائتمان قد تزيد من الضغوط على النظام المصرفي في حال التوقف عن سداد الائتمان الممنوح بانتظام من قبل المقترضين.
وهنا لا بد من استخدام الأدوات المصرفية الفاعلة لادارة المخاطرخاصة في ظل الازمات وتقليص أثرها للحد المقبول وفق المعايير الدولية، مما يجنب المصرف التحوط بمخصصات عالية او شطب الديون لاحقا وتحقيق الخسائربدلا من الارباح.
الفئة المستهدفة :
رؤساء الاقسام وضباط الائتمان والتحصيل ومخاطر الائتمان والعاملين في مجال التمويل.
الهدف العام للبرنامج:
تنمية مهارات المشاركين في التمويل المصرفي وتحليل مخاطر الائتمان، من خلال تمكينهم من فهم آليات منح الائتمان، وتقييم الجدارة الائتمانية للعملاء ، وإدارة المخاطر المرتبطة بالائتمان وفقاً لأفضل الممارسات والمعايير المصرفية الدولية.
أهداف البرنامج:
-تعزيز مفهوم الائتمان المصرفي ودوره في تمويل الأنشطة الاقتصادية وتطبيق السياسات والمعايير الائتمانية السليمة.
-معرفة مراحل منح الائتمان من دراسة العميل والتوصية الائتمانية إلى التوثيق والمتابعة والرقابة على الاستخدام.
-تحليل الجدارة الائتمانية والمخاطر المرتبطة بالتمويل من خلال دراسة العوامل المالية وغير المالية.
-تطبيق أدوات الرقابة على جودة الائتمان والمحفظة الائتمانية وضمان الالتزام بالصلاحيات والسياسات المعتمدة.
-تشخيص حالات التعثر الائتماني وإدارة المخاطر باستخدام نماذج القياس الحديثة مثل IFRS9 .
– القدرة لاتخاذ القرار الائتماني الرشيد عبر فهم محركات المخاطر وتحقيق التوازن بين العائد والمخاطر.
المحتويات:
الجزء الأول: الائتمان المصرفي المفهوم وأهميته للمصارف .
- السياسة الائتمانية المصرفية.
- العوامل المؤثرة في منح الائنمان لدى البنوك.
- مراحل منح الائتمان.
- معايير منح الائتمان واعداد التوصيات الائتمانية.
- توثيق التسهيلات والضمانات المصرفية المقبولة.
- صيغ التمويل التجاري والتمويل الاسلامي.
- الجزء الثاني: ادارة الرقابة على الائتمان.
- الرقابة على جودة الائتمان.
- الرقابة على صلاحيات ومعايير منح الائتمان.
- الرقابة على توثيق العقود والضمانات.
- الرقابة على صرف واستخدامات الائتمان.
- الرقابة الشاملة على المحفظة الائتمانية.
الجزء الثالث: ادارةوتقييم المخاطر المحيطة بمنح الائتمان المصرفي.
ادارة الحسابات في ظل المخاطر المختلفة المحيطة بالائتمان الممنوح ، واليات التعامل معها في ظل الازمات
الجزء الرابع :التعثر الائتماني و قياس مخاطر الائتمان
- الإنذارات المبكرة وطرق اكتشاف التعثر المالي والاداري لعملاء الائتمان.
- مخاطر التعثر.
- معدلات الاسترداد.
- مخففات مخاطر الائتمان.
الجزء الخامس: : إدارة مخاطر الائتمان
· تصنيف القروض والتسهيلات.
· المخاطر المتوقعة وغير المتوقعة.
· الخسارة الائتمانية المتوقعة .
الجزء السادس: : محركات مخاطر الائتمان
· احتمالية التعثر (Probability of Default – PD)
· التعرض عند التعثر (Exposure at Default – EAD)
· الخسارة عند التعثر (Loss Given Default – LGD)
