التحليل المالي وتقييم الجدارة الائتمانية لغايات منح الائتمان

المدرب: علي شكري محمد إسماعيل

مقدمة عن البرنامج:

تكتسب عملية التحليل المالي وتقييم الجدارة الائتمانية أهمية متزايدة في عالم الأعمال والتمويل، حيث تشكل قاعدة أساسية لاتخاذ قرارات ائتمانية تقلل المخاطر المرتبطة بمنح الائتمان. يهدف هذا البرنامج إلى تأهيل المشاركين بالمعرفة العلمية والمهارات العملية اللازمة لفهم وتحليل البيانات المالية ، وتقييم قدرة المنشآت على الوفاء بالتزاماتها المالية  من خلال استعراض أساسيات التحليل المالي، أدواته، بالإضافة إلى التنبؤ المالي وتحديد الاحتياجات التمويلية.

الهدف العام للبرنامج:

تمكين المشاركين من اكتساب المهارات والمعرفة اللازمة لتحليل البيانات المالية وتقييم الجدارة الائتمانية بفعالية، لدعم اتخاذ قرارات منح الائتمان بطريقة علمية تضمن تقليل المخاطر وزيادة فرص النجاح المالي.

أهداف البرنامج:

-التعرف على أساسيات التحليل الائتماني وقواعد الإقراض المتبعة.

-إتقان أدوات وأساليب التحليل المالي المستخدمة في تقييم الأداء المالي للمقترضين.

-فهم مكونات القوائم المالية وكيفية إعدادها في حالات عدم توفر البيانات الكاملة.

-تحليل قائمة التدفق النقدي واستخدامها في تقييم الوضع المالي للمنشآت  .

-تطبيق مهارات التنبؤ المالي وقياس الاحتياجات التمويلية المستقبلية للمنشآت.

-تعزيز قدرة المشاركين على اتخاذ قرارات ائتمانية مستندة إلى بيانات مالية موثوقة.

الفئة المستهدفة:

– موظفو البنوك والمؤسسات المالية العاملين في مجال منح وتقييم الائتمان.

-ضباط نحليل جودة الائتمان والتمويل.

– المحاسبون الماليون والمستشارون الماليون.

– رواد الأعمال وأصحاب المشاريع الراغبون في تعزيز مهاراتهم في التحليل المالي.

محتويات البرنامج

الجزء الاول: اساسيات التحليل الائتماني

          – قواعد الاقراض- معايير الجدارة الائتمانية

الجزء الثاني: اساسيات التحليل المالي:

         – التعريف  بالتحليل المالي والجهات المستفيدة

         –  معايير الاداء – ادوات وأساليب التحليل المالي.

الجزء الثالث: هيكل ومكونات القوائم المالية

        – مكونات وهيكل الميزانية العمومية وقائمة الدخل.

        -طرق اعداد القوائم المالية للمقترضين في ظل عدم توفر قوائم مالية للمنشأة المقترضة.

الجزء الرابع: أدوات التحليل المالي

        -تحليل نقطة التعادل.-التحليل بالنسب المالية: نسب السيولة، النشاط(الاداء)، الربحية، المديونية ونسب التغطية.

الجزء الخامس: اعداد وتحليل قائمة التدفق النقدي

– مكونات قائمة التدفق النقدي- اعداد قائمة التدفق النقدي للمنشأة المقترضة.

– النسب المالية الخاصة بقائمة التدفق النقدي.

الجزء السادس: التنبؤ المالي

– التنبؤ: المفهوم العام،- اعداد التدفق النقدي المستقبلي.-  قياس الاحتياجات التمويلية للمنشأة.

أساليب التدريب:

   تقديم شرحًا ومبسطًا للمفاهيم الأساسية.

اوراق عمل لدراسة حالات عملية لتعزيز المهارات التطبيقية.

 مناقشات تفاعلية تتيح تبادل الخبرات وتوسيع آفاق الفهم.

تدريب عملي على استخدام البرامج (اكسل) في مجال التحليل المالي.