إدارة الائتمان المصرفي

المدرب: علي شكري محمد إسماعيل

مقدمة عن البرنامج 

يعتبر الائتمان المصرفي من أهم الوظائف الاساسية للمصارف وداعماً رئيسياً للانشطة الاقتصادية المختلفة في الاقتصاد الوطني، ويُمنح الائتمان المصرفي استناداً الى معايير مستقرة توفر للمصرف عناصر الأمان والربحية ونسب السيولة المقبولة، الا ان الأزمات المختلفة والمتكررة والمخاطر المحيطة بعملية منح الائتمان قد  تزيد من الضغوط على النظام المصرفي في حال التوقف عن سداد الائتمان الممنوح بانتظام من قبل المقترضين.

 وهنا  لا بد من  استخدام الأدوات المصرفية الفاعلة  والمرنة لادارة الائتمان في ظل الازمات وتقليص أثرها للحد المقبول ،لحين التعافي واعادة تشغيل الدورة الانتاجية لنشاط عملاء المصرف وتحسين التدفقات النقدية لمشاريعهم مما يساعدهم في سداد الالتزامات بانتظام، كما يجنب المصرف التحوط بمخصصات عالية او شطب الديون لاحقا وتحقيق الخسائربدلا من الارباح.

الهدف العام للبرنامج:

هدف البرنامج التدريبي إلى تزويد المشاركين بالمعارف والمهارات اللازمة لإدارة الائتمان المصرفي بكفاءة وفاعلية في ظل الأزمات، من خلال التعرف على أحدث الأدوات والأساليب المصرفية لتقليل المخاطر والحد من التعثر، بما يضمن استدامة العلاقة مع العملاء، وتحسين تدفقاتهم النقدية، وتحقيق التوازن بين الأمان والربحية والسيولة في المصارف.

الفئة المستهدفة

• موظفو البنوك العاملون في دوائر الائتمان، التمويل، وإدارة المخاطر.
• موظفو التدقيق الداخلي والرقابة المصرفية.
• العاملون في الدوائر القانونية ذات العلاقة بالتحصيل ومعالجة الديون.
• مدراء الفروع ومسؤولو التسهيلات المصرفية.
• أي موظفين معنيين بإدارة المحفظة الائتمانية أو التعامل مع العملاء المتعثرين.

أهداف البرنامج التدريبي:

1. تعريف المشاركين بمفهوم الائتمان المصرفي وأهميته، والسياسات والمعايير المؤثرة في قرارات منحه.
2. تنمية مهارات تقييم الائتمان وإعداد التوصيات، وتوثيق التسهيلات والضمانات المصرفية.
3. إكساب المشاركين القدرة على الرقابة على جودة الائتمان، وصرفه، وإدارة المحفظة الائتمانية بكفاءة.
4. تمكينهم من التعرف على المخاطر الائتمانية والتعثر المالي، واستخدام أدوات الإنذار المبكر للتعامل مع الأزمات.
5. تزويدهم بأساليب عملية لمعالجة الديون ، وإعادة الهيكلة والجدولة بما يضمن استدامة النشاط الاقتصادي.
6. تعريفهم بآليات التحوط واحتساب المخصصات وفق تعليمات الجهات الرقابية للحد من الخسائر المصرفية.

 المحتويات: 

 الجزء الأول: الائتمان المصرفي المفهوم وأهميته للمصارف .

• السياسة الائتمانية المصرفية.
• العوامل المؤثرة في منح الائنمان لدى البنوك.
• مراحل منح الائتمان.
• معايير منح الائتمان واعداد  التوصيات الائتمانية.
• توثيق  التسهيلات والضمانات المصرفية المقبولة.
• صيغ التمويل التجاري والتمويل الاسلامي.

الجزء الثاني: ادارة الرقابة على الائتمان.

• الرقابة على جودة الائتمان.
• الرقابة على صلاحيات  ومعايير منح الائتمان.
• الرقابة على توثيق العقود والضمانات.
• الرقابة على صرف واستخدامات الائتمان.
• الرقابة الشاملة على المحفظة الائتمانية.

الجزء الثالث: ادارة المخاطر المحيطة بمنح الائتمان المصرفي.

 ادارة الحسابات في ظل المخاطر المختلفة المحيطة بالائتمان الممنوح ، واليات التعامل معها في ظل الازمات

الجزء الرابع: مقاييس التعثر  المالي لعملاء الائتمان خلال الأزمات.

• المقدمة وتعريف التعثر بشكل عام.
•  مراحل التعثر المالي.
• أسباب التعثر المالي
• قياس المخاطر الائتمانية نتيجة تأثر القطاعات ـالمختلفة نتيجة الازمات .
• الإنذارات المبكرة وطرق اكتشاف التعثر المالي والاداري.

 الجزء الخامس: ادارة تحصيل المستحقات ومعالجة الديون المتعثرة.

• هيكلة وجدولة الائتمان لاغراض التعافي في ظل الازمات.
• البرامج والتعليمات الداعمة لاستدامة الانشطة الاقتصادية.
• أساليب معالجة شح السيولة وسبل التعافي واعادة دورة التدفقات النقدية .
• أساليب معالجة الديون المتعثرة.

الجزء السادس: التحوط واحتساب المخصصات

• ألية احتساب المخصصات للحسابات المصنفة متعثرة بحسب تعليمات الجهات الرقابية.

عدد ساعات الدورة : 15 ساعة تدريبية

مواعيد الإنعقاد:

مكان الإنعقاد: المعهد المصرفي الفلسطيني – رام الله

الرسوم : للاعضاء(160$) ، لغير الاعضاء (180$)