المدرب: علي شكري
مقدمة عن البرنامج :
يهدف البرنامج إلى تمكين المشاركين من تطوير فهم مهني متكامل لمخاطر الائتمان المرتبطة بتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة، وتطبيق أفضل الممارسات في التعرف على المخاطر وقياسها وتحليلها ومراقبتها والحد منها، بما يدعم اتخاذ قرارات ائتمانية سليمة وتحسين جودة محفظة الـSME وتقليل حالات التعثر والخسائر الائتمانية.
كما يركز البرنامج على الانتقال من التحليل الائتماني التقليدي إلى منهجية متكاملة لإدارة مخاطر المحفظة، تشمل التقييم المالي وغير المالي، مؤشرات الإنذار المبكر، تركّز المخاطر، الحد المقبول للمخاطر، جودة المحفظة، والتعامل مع العملاء المتعثرين.
- الفئة المستهدفة :
مدراء الفروع والدوائر ورؤساء الاقسام وضباط الائتمان والتحصيل ومخاطر الائتمان والعاملين في مجال التمويل.
الهدف العام للبرنامج:
- تمكين المشاركين من إدارة عمليات التمويل والمخاطر بكفاءة عالية من خلال تطبيق أفضل الممارسات الفضلى. والتقنيات الحديثة،، بما يضمن فعالية عملية التمويل وتقليل المخاطر الائتمانية.
أهداف البرنامج:
– بنهاية البرنامج، يتوقع أن يكون المشارك قادراً على:
- فهم طبيعة وخصائص مخاطر الائتمان في قطاع المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
- التمييز بين مخاطر العميل، مخاطر التسهيل، ومخاطر محفظة الـSME.
- تطبيق منهجيات مهنية في التقييم الائتماني للمشاريع الصغيرة والمتوسطة.
- تحليل القوائم المالية والتدفقات النقدية للمشروع وتقييم القدرة على السداد.
- استخدام المؤشرات الائتمانية الرئيسية، ومنها:
- تقييم المخاطر غير المالية للمشروعات، مثل الإدارة، القطاع، السوق، الحوكمة، الاعتماد على العملاء والموردين.
- التعرف على أخطاء اتخاذ القرار الائتماني الشائعة وكيفية تجنبها.
- تطبيق مفهوم Risk Appetite وربطه بسياسة تمويل الـSME.
- فهم وإدارة Concentration Risk داخل محفظة المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
- استخدام Early Warning Indicators لاكتشاف احتمالات التعثر مبكراً.
- تقييم جودة المحفظة باستخدام مؤشرات قياسية.
- التعرف على أفضل الممارسات في هيكلة التسهيلات والضمانات والـCovenants.
- تطوير منهجية متوازنة تجمع بين النمو الائتماني والربحية وإدارة المخاطر.
المحتويات:
المحور الأول: أساسيات مخاطر الائتمان في تمويل الـSME
- مفهوم مخاطر الائتمان Credit Risk.
- خصوصية مخاطر المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
- دورة الائتمان Credit Cycle.
- مصادر مخاطر الائتمان:
-(مخاطر العميل.مخاطر القطاع.مخاطر السوق.مخاطر الإدارة.مخاطر التدفقات النقدية.مخاطر الضمانات(.
- دور إدارة المخاطر في دورة التمويل للمشاريع
- الأخطاء الشائعة في اتخاذ القرار الائتماني.
المحور الثاني: التحليل الائتماني والمالي للمشاريع الصغيرة والمتوسطة
- التحليل المالي للمشاريع الصغيرة والمتوسطة
- مؤشرات القدرة على السداد
.3 التحليل غير المالي.
المحور الثالث: قياس مخاطر الائتمان وبناء القرار الائتماني
-مفاهيم القياس الأساسية
- PD – Probability of Default
- LGD – Loss Given Default
- EAD – Exposure at Default
- Expected Loss
-التصنيف الائتماني
-هيكلة التسهيلات
-مفاهيم ومؤشرات المحفظة:
- Risk Appetite, Risk Limits., Risk Tolerance, Risk-Based Decision Making.
المحور الرابع: إدارة مخاطر محفظة الـSME والإنذار المبكر
-مفهوم ادارة المحفظة :SME Credit Portfolio Management.
- جودة المحفظة.تنويع المحفظة.مخاطر القطاع. مخاطر المنطقة الجغرافية .مخاطر المنتجات.مخاطر كبار العملاء.
-مؤشرات جودة المحفظة
- NPL Ratio, PAR – Portfolio at Risk. Delinquency Ratio. Watch list. Restructured Loans. Write-offs. Provision Coverage.
–مؤشرات الإنذار المبكر
المحور الخامس: أفضل الممارسات في تمويل الـSME ومعالجة التعثر
أولاً: أفضل الممارسات في التمويل
- فهم نموذج أعمال العميل Business Model.
- التمويل بناءً على مصدر السداد.
- التمويل المناسب لدورة رأس المال العامل.
- التسعير وفق مستوى المخاطر.
- وضع حدود ائتمانية مناسبة.
- المتابعة بعد المنح Post-Disbursement Monitoring.
ثانياً: إدارة العملاء ذوي المخاطر المرتفعة
- Watch list Management.
- Remedial Management.
- Restructuring.
- Rescheduling.
- Recovery Strategies.
- التعامل مع القروض المتعثرة NPLs.
ثالثاً: التوازن بين(منح التمويل)/ النمو والمخاطر.
