إدارة وتمويل قروض الأفراد

المدرب:شاكر يوسف شاكر عليان

مقدمة عن البرنامج:

صُمم هذا البرنامج خصيصًا لضباط الائتمان ورؤساء أقسام التسهيلات المصرفية للأفراد والعاملين في دوائر الإدارة ذات العلاقة في البنوك العاملة في فلسطين، بهدف إكسابهم المعرفة العملية المتقدمة بكافة مراحل منح الائتمان الموجه للأفراد. يشمل ذلك التعرف على الاحتياجات التمويلية للعملاء، برامج الإقراض المختلفة في السوق الفلسطيني، وضوابط سلطة النقد الفلسطينية المتعلقة بالائتمان العادل.

الفئة المستهدفة

·        ضباط الائتمان ومسؤولو علاقات العملاء في فروع البنوك التجارية والإسلامية.

·        موظفو التحصيل.

·        موظفو الرقابة والمتابعة على الائتمان.

الهدف العام للبرنامج:

تطوير كفاءة المشاركين في إدارة وتقييم طلبات تمويل الأفراد، من خلال تزويدهم بالمعرفة والمهارات العملية لإعداد الدراسات الائتمانية وتحليلها واتخاذ القرار الائتماني السليم وفقًا للضوابط والمعايير الرقابية.

أهداف البرنامج:

·        تمكين المشاركين من التعرف على برامج الإقراض المختلفة التي تقدمها البنوك العاملة في السوق الفلسطيني للأفراد.

·        التعرف على مزايا الائتمان الاستهلاكي لكل من العميل والبنك.

·        اكتساب مهارات إعداد وتحليل الدراسة الائتمانية وجمع وتقييم المعلومات الائتمانية والمالية بهدف اتخاذ القرار الائتماني الصحيح.

محتويات البرنامج :

اليوم الأول:

·        التعريف بماهية الائتمان الاستهلاكي.

·        مزايا الائتمان الاستهلاكي بالنسبة للعميل والبنك.

·        مراحل التحليل الائتماني.

·        مصادر جمع المعلومات الائتمانية والمالية وسبل التعامل معها.

·        المستندات الثبوتية وآليات دراستها وتحليلها.

·        الأسس العلمية في منح الائتمان.

اليوم الثاني:

·        الخطوات العملية في إعداد الدراسة الائتمانية.

·        التقييم الائتماني واتخاذ القرارات.

·        أنواع برامج التمويل الاستهلاكي المقدمة من البنوك (القروض الشخصية، التمويل العقاري، تمويل المركبات).

·        شروط وإجراءات كل نوع من أنواع التمويل.

·        التعليمات الرقابية والضوابط التي تحددها سلطة النقد الفلسطينية – الائتمان العادل.

أساليب التدريب

·        عروض تقديمية باستخدام PowerPoint.

·        النقاش الموجه.

·        حالات عملية من الواقع المصرفي.